Financiamento: Solução ou endividamento?
- Thamires Dias
- 22 de mar. de 2021
- 5 min de leitura
Atualizado: 22 de mar. de 2021
Entenda mais sobre o mundo dos financiamentos e tenha aqui uma introdução no assunto, para continuar seus estudos sobre o assunto, antes de tomar uma decisão.
Responder a pergunta do título é bem simples: Pode ser uma solução para desenvolver, expandir, inovar, mas também pode apenas te envidar tão profundamente a ponto de causar uma falência precoce ou de forma lenta e dolorosa.
Só que isso depende apenas do empreendedor, com o interesse em se educar financeiramente e buscar todos os dias estar atento as novidades do mercado.
Com tantas opções no mercado, fica bem difícil achar a que mais se enquadra no seu perfil.
Existe sempre uma linha especial para sua necessidade e identificar isso é fundamental para o crescimento saudável do seu negócio.
Qual o objetivo correto ao buscar um financiamento/crédito?
O objetivo principal na hora de buscar dinheiro no mercado tem que ser sempre o desenvolvimento da empresa, por isso é importante ficar sempre de olho bem aberto para que simplesmente não arrume mais uma dívida e coloque tudo a perder pelo fato de ter pedido ao “santo errado” ou tarde demais.
Uma dica importante também é sempre se planejar e não sair correndo por aí desesperado procurando dinheiro, pois nesse caso os juros ficam mais altos. O risco de entrar em uma furada é enorme e estando na mão dos bancos, ainda corre o risco de não ter o valor desejado aprovado.
Então é de extrema importância ter um planejamento financeiro bem sólido para aí sim, analisar todas as opções disponíveis e solicitar no momento certo, para que sua empresa receba isso como uma injeção de ânimo e volte, comece ou continue a crescer.
Agora vou citar as principais formas:
Sócio investidor;
Investidor Anjo;
Investimento coletivo (Crowdfunding);
Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES);
Bancos privados;
Fintechs;
Subvenções.
Vamos aprender mais delas?
Sócio investidor
Para quem não deseja começar uma empresa com uma dívida logo de cara, essa é uma das opções, ainda pouco usada no Brasil mas uma prática comum nos EUA, por exemplo.
Este sócio é responsável por injetar recurso financeiro na empresa, após ser comprovada uma alta lucratividade e a garantia do retorno do investimento. Ele não está preso ao valor que pode investir, por ter um grande poder aquisitivo e poder cobrir todo o valor necessário, diferente do sócio capitalista que está preso ao valor investido sendo preciso as vezes mais de um sócio capitalista.
O sócio investidor pode vir a ser o maior acionista da empresa e tomar decisões estratégicas, assim como trazer mais competitividade para seu negócio.
Para encontrá-lo é necessário buscar o perfil que mais tenha a ver com seus objetivos e que tenha de fato capital suficiente para investir.
Eles podem estar em feiras de negócios que acontecem em várias cidades e algumas vezes no ano, e você pode/deve levar um bom plano de negócios, ou um protótipo de seu produto. Outra opção é ir até as empresas, marcar reuniões e já ter uma estratégia de fala bem programada, já que esses sócios não gostam de perder tempo e tempo de fato é dinheiro!
Investidor Anjo
O investimento queridinho das startups. Apesar do nome Anjo não é filantropia, ou seja, não é somente uma ajuda financeira sem retorno.
Geralmente, são grupos de dois a cinco investidores onde a porcentagem média de participação varia entre 5% e 10% do próprio patrimônio, podendo investir entre R$200.000,00 e até R$1.000.000,00 e isso tudo depende do seu negócio!!
Eles são em geral empreendedores ativos ou não e que hoje buscam alocar seus recursos em projetos de alto impacto social, gerando empregos ou oportunidades no meio em que atuam.
Não tomam decisões na empresa, porém tem um papel de mentoria. Em alguns casos dão além do valor e mentoria, um espaço e bons contatos.
Para conseguir esse tipo de investimento é mais “fácil” um pouco. Existem sites e grandes eventos onde se pode apresentar o projeto para encantá-los e obter o valor necessário.
Exemplos:
http://www.anjosdobrasil.net
http://www.acate.com.br
A parte difícil é a grande concorrência de projetos, todos os dias surgem grandes ideias de alta lucratividade, então é importante, além disso, inovar muuuito na apresentação e nos detalhes de retorno.
Investimento coletivo (Crowdfunding)
Este é um dos meios mais rápidos e simples para captar recursos.
Por meio de plataformas virtuais, é possível fazer uma “vaquinha online” para obter recursos para sua empresa, nesse caso o empreendedor expõe o projeto mais detalhadamente possível, e as pessoas podem fazer a “doação” desse valor em troca de um retorno financeiro, um produto (como se fosse uma pré-venda), alguns não buscam retorno, etc.
Existe também a forma de equity crowdfunding que permite que o valor investido seja revertido em uma parte da empresa.
Algumas opções para buscar essa linha:
https://www.catarse.me/
https://benfeitoria.com/
https://www.idea.me/
Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES)
Então, chegamos ao principal banco para quem quer um crédito, diria até que acaba sendo o primeiro passo quando alguém busca um apoio financeiro.
De fato o BNDES tem as mais variadas linhas que atendem os mais diferentes públicos com empresas de todos os portes, por todo o Brasil.
Por conta disso CLICANDO AQUI você encontra a parte mais indicada quando não se sabe o que solicitar, indicando a melhor opção ofertada de acordo com a necessidade, porte, o ramo de atividade e a localidade.
Bancos privados
Esses por sua vez tem também um grande leque de opções, onde geralmente os juros são mais altos e tem uma tendência de serem procurados já como última opção.
É possível sim fazer um planejamento e identificar uma das opções que seja perfeita para o negócio, mas ainda é raro, por causa de todos os produtos do banco que acabam vindo embutidos e a falta de experiência de muitos bancários ao orientar o solicitante.
As opções mais utilizadas por empresas são:
• Conta garantida • Capital de giro • Antecipação das faturas de cartão de crédito • Cheque especial • Desconto de cheques • Desconto de duplicatas
É muito importante se organizar bem para acabar não gerando um descontrole financeiro por conta desses serviços.
Fintechs
Precisa de crédito com pouca burocracia? Procure uma fintech.
Basicamente e até grosseiramente, são essas empresas modernas de hoje em dia. O foco total delas é no cliente e na experiência dele.
Costumam ter "arranjos" com outras instituições e elas ficam com a parte chata e mais burocrática, para que você possa ter um atendimento diferenciado direto com a fintech.
Exemplo disso, tem a muito bem falada BizCapital.
Eles tem juros a partir de 1,99% ao mês, parcelam em até 24X e fazem empréstimos
de até R$ 200 mil.
Tem a promessa de dinheiro na conta em 24h, sem burocracias. Vale a pena conferir!
Para simular, acesse aqui.
Subvenções
No caso da empresa estar realizando uma pesquisa, desenvolvendo um produto, melhorando processos ou inovando, a subvenções é o tipo de financiamento certo, já que na maioria dos casos o empresário nem precisa fazer a devolução do investimento.
Para saber mais detalhes é importante ficar de olho nos editais que dizem os setores estratégicos que pretendem financiar anualmente.
O Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (CNPq) e a Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) são as principais financiadoras nesse quesito atualmente.
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Essas são algumas das linhas mais procuradas atualmente. Existem muitas outras também e vale muito a pena continuar pesquisando, mesmo que não tenha interesse no momento, pois como dito, conhecer e estudar a melhor opção é determinante!
Links úteis:
Existem muitas outras também e vale muito a pena continuar pesquisando, mesmo que não tenha interesse no momento, pois como dito, conhecer e estudar a melhor opção é determinante!
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